盡職調查(DD)確保只有高素質的申請人及其家庭成員才能通過投資獲得公民身份。它是投資入籍公民計畫(CBI)的核心,保護計畫實施的完整性及防止被不法分子、恐怖分子、人口販運者、欺詐和企圖規避國際制裁的人濫用的必要程式。
CBI的盡職調查由授權代理人、投資入籍公民單位(CIU)和第三方(服務商)進行。政府和第三方會對所有投資入籍的申請人和家庭成員進行背景調查,而安全檢查的級別因國家及其具體移民政策而不同。 DD報告在核實決策所需的所有重要資訊後,最終計算出風險概況,並提出以下見解:
—學歷證書
—公司協會
—個人資料
—雇用記錄
—財富來源
—跟蹤記錄
—許可、證書和獎勵
—潛在的利益衝突
—政治和犯罪聯繫
—相關商業背景
—正負名聲評價
CBI盡職調查的四層結構:
申請人在獲得批准其公民身份和護照之前,必須經過盡職調查程式的四層檢查基礎上,由政府計算出風險狀況,以便對其作出最終決策。
1.授權代理人—KYC(瞭解你的客戶)
—初步檢查申請表和所提交檔有效性;
—檢查合規性,並對表格中無隱瞞資訊進行雙重檢查;
—初步盡職調查報告—資金來源核查
—檢查所有簽證、護照和家屬公民身份;
—拒絕簽證的歷史(或以前的移民記錄)
2.政府
涉及所有家庭成員(投資者、配偶、父母、兄弟姐妹、16歲以上的孩子)和他們擁有的企業,必要時進行面談,以澄清疑點。檢查內容包括:
—申請的準確性和完整性(在申請表中得以充分展示)
—提交文件的真實性和核實(有無提交虛假或偽造文件等)
—犯罪記錄(過去10年居住超過6個月的所有國家)
—國家和國際資料庫(執法和情報)
—國際刑警及美國聯調局有無通緝
—密切審查未成年人和兒童,保護他們免遭人口販運威脅
—有無破產、被逮捕、監禁、法院訴訟和其他監管問題
—有無偷稅漏稅、或被凍結資產等
—拒絕簽證,所有以前的居住和公民身份(所有以前的移民記錄,包括被驅逐出境)以及護照上的出入境印章(前往列入黑名單的國家)
—服兵役記錄—制裁核查(聯合國、美國外國資產管制處、歐盟、英國)
—名稱更改和別名記錄—資金來源(反洗錢/打擊資助恐怖主義行為合規檢查)
—加強對高危對象的審查檢查(PEP、HNW)
—每五年再監測一次
3.第三方(盡職調查公司)
鑒於第三方盡職調查公司在審查主體方面發揮著重要作用,通常由政府招標聘用國際聲譽很好的公司負責:
—核實所有受益人的地址(含業務)、出生地、檔真實性、所有權
—審查申請人別名、家庭成員、代理人、銀行、證明人、所附公司的所有實益擁有人
—聲譽風險(例如新聞和媒體中的不利消息)
—疾病(愛滋病病毒、結核病、肝炎等)醫療測試
—財富來源(財產、現金、生意、投資、奢侈品、禮物、遺產、離婚協議、加密貨幣等)
—加強對高風險人員的盡職調查,以查明可疑和灰色地帶—公司和業務歷史(註冊、股東、董事或當事人)
—與銀行的關係
4.銀行
銀行自行進行反洗錢/打擊資助恐怖主義合規檢查,獨立於公民身份調查之外。注意:超過10萬美元的轉賬或匯款將自動觸發背景調查。
—KYC
—合規性檢查(資金來源、聲譽、犯罪記錄)
—制裁清單(國際資料庫)
—風險評估
政府定案根據所有檢查結果,按1至10的等級編制申請人的風險係數,分為低、中、高等三個級別:
低風險:0-3分
中風險:4-7分
高風險:8-10分
馬爾他的例子
一個環節出了問題,就會破壞CBI的完整性,使整個行業處於危險之中。不法分子借助護照,可以對其他國家構成安全威脅,濫用免簽協議或開設銀行帳戶進行洗錢以逃避制裁。
馬爾他的盡職調查被視為投資入籍公民的"黃金標準",是業內最嚴格和最高標準的程序——它是一個四階段審查框架,幾乎三分之一的申請被馬爾他政府基於這種嚴格的安全檢查最終拒絕。
第一階段
標準的KYC盡職調查由代理商通過World-Check等資料庫進行。
第二階段
在通過國際刑警組織、歐洲刑警組織和其他組織等幾個數據庫進行徹底檢查後,當地員警總部給予許可。在這一階段遇到的任何問題都向原子能機構報告。必須指出,任何需要簽證才能訪問馬爾他並因此進入申根區的第三國國民申請人及家屬,都必須通過標準的申根簽證申請程式。
第三階段
這一階段由評估員進行。評估員具有銀行和審計背景,不斷接受防止洗錢和資助恐怖主義方面的培訓——可以識別申請表中任何潛在風險的異常情況。對提交的每一份檔都進行檢查,以確保其填寫正確、格式正確、翻譯正確,並視情況加注或公證。如果檔缺失或格式不正確,或發現有誤後,則要求相關代理人補交檔,申請程式會因此暫停,直到一切檔齊備。
這一階段還包括對照世界核查資料庫進行核查,其中包括對照主要國際制裁、被指認和被拒絕的人員名單進行搜索。在這一階段還要審查資金來源,以確保提供了足夠的證明檔。
第四階段
上述程序完成後,評估員將審查從內部和外部收集到的所有資訊,並確保按照風險矩陣表全面處理每一份申請、及編寫內部風險評估報告。很可能需要通過代理人向申請人提出更多問題,以尋求進一步澄清。評估員會再次向盡職調查公司瞭解他們對申請人提出的問題的看法,以便能夠完成風險評估報告。
之後在該機構的董事會議上提出申請,就提交給公民事務部長的建議作出集體決定,然後再以“原則批准函”或“拒絕函”的形式將部長的最後決定傳達給代理人。注意相關部門的所有雇員都要具有風險和合規性或審計方面的經驗之外,還都會參加關於防止洗錢和資助恐怖主義的課程,以便更好瞭解對他們的工作和職責要求。
盡職調查的風險矩陣
過去的幾年,盡職調查程式有了很大的發展。國際原子能機構制定了一個內部風險匯總表,確保以一致的方式徹底審查每一項申請,並以系統和透明的方式作出決定。風險矩陣有七個類別,每一個應用程式都有對應的類別。
風險矩陣的第一個類別是識別和核查:審查如何確定和核實申請人的身份,同時考慮申請人在申請前十年中居住的所有國家;
第二類是審查申請者的商業和公司附屬關係,並考慮與境外活動、管轄區和行業的聯繫;
第三類是政治公眾人物(PEPs) :是指申請人是政治公眾人物、並且現在或曾經被列入制裁或觀察名單;
風險矩陣的第四類是資金及財富來源:也是盡職調查程式最重要的重點。它著眼於確定家庭如何積累財富,以及資助申請的資金來自何處。這一類別下的風險評估更加注重書面證據,有時會深入研究極為細微的細節,如銀行月結單、公司章程、股份登記冊和公司註冊證書、經核證的合同副本和交易等。逃稅風險也被考慮在內。
第五類是申請人的聲譽風險評估:其中考慮到通過監督檢查組、報告和實地情報觀察到的總體聲譽。
第六類側重於法律和監管事項,根據對刑事或民事的任何指控或定罪,包括遞增的罰款,及增加風險因素。
上述六類在金融部門的背調內得到了非常普遍的應用和支持。然而,第七個類別在某種程度上是為CBI行業定制的,包括對主申請人活動和對主申請人的直接網路和社會的相對影響的分析。這是為了確保不放過任何一個漏洞,並能夠涵蓋任何附帶領域,被認為是必不可少的。
所有被認為是處理申請和盡職調查所必需的資訊都是必需的,沒有談判或臨時決定的餘地。所有申請人的詳細資料也提交給金融情報和分析員。所有內部的決定都有記錄,並附有必要的理由,由負責人簽字,以確保透明度和問責制。 高風險類別以下類別被列為高風險:
PEP、高級政府官員、戀童癖者、資助恐怖主義者、武器走私者、人口販子、關注對象、通緝犯、被定罪的罪犯,、知識產權侵犯者、制裁名單上人物、簽證或公民身份的拒絕後重新申請、毒犯、有組織犯罪、賭博娛樂場主、駭客、金融詐騙、戰犯、參與賄賂或腐敗、被監禁的人、業務資產凍結、自助洗衣店、逃稅,高風險國家。 罪行必須對所有犯罪行為進行全面檢查,以獲得最好的結果。例如,世界檢查報告列出以下的所有犯罪: